КАК ПРАВИЛЬНО ЗАКРЫТЬ ИПОТЕКУ В ИСПАНИИ?

Ну вот и настал долгожданный день! Вы – полноправный собственник недвижимости в Испании и больше ничего не должны банку. Оплата последнего взноса по ипотеке уже прошла, и вы думаете, что наконец-то закончатся постоянные крупные затраты и можно вздохнуть спокойно.
Но не стоит спешить. Праздник придется отложить на пару дней. Ведь остался важный заключительный шаг – закрыть ипотеку (cancelar la hipoteca).
Многие думают, что ипотека в Испании закрывается автоматически, после оплаты последней суммы задолженности банку. На самом деле это не так. Увы, но довольно часто приходится ещё внести определённую сумму кредитору, чтобы закрыть ипотеку. Но важно знать, что закрыть ипотеку можно без посредничества через банк или агентства, ведь при личном закрытии ипотеки вы экономите приличные деньги.
Внимание! Если ипотека не закрывается в Реестре собственности (Registro de la Propiedad), то её можно будет закрыть совершенно бесплатно для пользователя, но… через 20 лет. У вас уже наверняка в голове вертится вопрос: а что будет, если не закрыть ипотеку? Ничего, в принципе, страшного, но у вас могут быть ограничения на получение новых кредитов.
Что сделать, чтобы закрыть ипотеку?
1. Оплатить в банке и взять свидетельство о нулевой задолженности
Первое, что вы должны сделать, так это пойти в банк, с которым у вас заключён ипотечный кредит, и оплатить оставшуюся сумму для закрытия ипотеки. Последний взнос зависит от суммы, которую вы одалживаете, но обычно она варьируется от 0,25% до 0,50 % от общей суммы.
После оплаты вам выдадут свидетельство о нулевой задолженности (el certificado de deuda cero). Некоторые банки Испании взимают от 100 до 200 евро за доставку этого документа, хотя на самом деле есть много возможностей сделать это бесплатно.
Кроме того, не забудьте, что ваша ипотека была зарегистрирована у нотариуса и в Реестре собственности Испании. Так что сейчас нужно будет еще и выделять средства на оплату закрытия ипотеки у нотариуса, в Реестре и т.д.
2. Обратиться к нотариусу
После того как сертификат el certificado de deuda cero получен, его нужно представить нотариусу. Важно знать, что при закрытии ипотеки можно обратиться к любому нотариусу, и не обязательно, чтобы это был тот же нотариус, с которым вы заключали ипотеку.
Помимо сертификата следует захватить с собой нотариальный акт ипотеки (la escritura de la hipoteca). Нотариус должен увидеть новый документ о закрытии ипотеки, подписанный уполномоченным банком. По закону, банки Испании за выдачу этого документа не должны взимать никакой оплаты.
Стоимость: по Королевскому указу от 18/2012 от 11 мая минимальный гонорар нотариуса составляет 90 евро.
3. Отправляемся в налоговую (Hacienda)
После того как вы побывали в банке и у нотариуса, следующая цель – Налоговое управление автономного сообщества (una delegación de la comunidad autónoma). Здесь вам нужно заполнить формуляр и заплатить «административный налог» (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados). Это очень простая процедура, но если у вас есть сомнения о заполнении этого формуляра, в управлении вам подскажут, как нужно его заполнить. Налоги в Испании – это святое!
4. Поход в Реестр собственности (Registro de la Propiedad)
Когда у вас на руках окажутся копии налоговых, банковских документов и нотариальные акты, для закрытия ипотеки нужно будет оправиться в Реестр собственности. Это, как говорит закон, необязательно делать, так как через 20 лет Реестр собственности закроет ипотеку без каких-либо затрат, но в этом случае вы не сможете брать какие-либо другие кредиты на территории Испании.
5. Получение Nota Simple
Эта процедура тоже необязательная. Но если вы желаете убедиться, что ипотека полностью закрыта, просите в Реестре собственности выдать вам новую выписку о собственности Nota Simple. В конце концов, после стольких лет кабалы просто реально приятно прочитать, что вы больше не отягощены ипотекой. Впрочем, получить Nota Simple можно и по электронной почте или через веб-сайт Реестра собственности (Registro de la Propiedad).
Стоимость при персональном запросе – 3 евро и при электронной версии общения – около 10 евро.
П. С. А если мы уже переплатили? ((
Клиентов, которые переплатили за закрытие ипотеки, – тысячи. Но уже несколько лет назад было принято решения Верховного суда (Tribunal Supremo), который обязал нотариусов и регистраторов вернуть более 400 миллионов евро, незаконно полученных за тысячу закрытий ипотек. Генеральный совет нотариата (Consejo General del Notariado) ответил, что обязуется проверить и пересмотреть эти ипотечные кредиты (по запросу). Так что закон в Испании работает, и переплаченные деньги можно вернуть, даже если вы уже успели переплатить.
В нотариальных институтах во всех регионах есть специальный отдел обслуживания клиентов, где анализируется каждый отдельный случай. Если в вашем случае будет установлено, что ваши права были нарушены, то переплаченная сумма будет возвращена.

Наталия МАДЖИК,
юрист, налоговый администратор в Испании
Ваша недвижимость на Коста Брава
Tel +34 622 305 994 Skype Masterica2000