ПРОГРАММА МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ

КРАТКИЙ ПУТЕВОДИТЕЛЬ ДЛЯ ТЕХ, КТО РЕШИЛ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ПРЕИМУЩЕСТВАМИ ИСПАНСКИХ КРЕДИТОВ В 2014­2015 ГОДАХ

По данным испанской статистики, наиболее склонными к новым начинаниям, являются молодые люди в возрасте до 35 лет. Поэтому неудивительно, что именно на эту категорию рассчитаны многие социальные и инвестиционные программы.
При этом на протяжении вот уже многих лет самой востребованной остается программа льготного кредитования «MicroBank» от одного из самых популярных испанских сбербанков «La Caixa». 

1. ПРОГРАММА КРЕДИТА:

когда стартап финансируют на 100%
Микрокредит для индивидуальных предпринимателей и небольших коммерческих фирм (microcrйdito emprendedores y negocios)
— один из самых востребованных продуктов «MicroBank», который оплачивает 100% проекта.

Предназначен для предпринимателей, чей годовой доход не превышает 60 000 евро. Это может быть, например, небольшая компания со штатом сотрудников менее 10 человек и с прибылью не более 1 000 000 евро в год.
Максимальная сумма данного кредита составляет 25 000 евро. Эта сумма в Испании достаточная, чтобы начать собственный бизнес или расширить дело. Дополнительные «плюсы»: возможность фиксированной процентной ставки в течение всего срока выплаты кредита. Срок погашения кредита — 5 лет, при возможной отсрочке выплаты 6 месяцев.
Кредит «emprendedores y negocios» выдается без предоставления реальных гарантий. Возможно досрочное погашение, однако в этом случае обычно взимается плата, которая будет варьироваться в зависимости от процентной ставки по кредиту.
Обычно, если процентная ставка является фиксированной, комиссия будет использоваться выше, чем, если процентная ставка переменная.

Как получить кредит «emprendedores y negocios»?
Чтобы стать счастливым обладателем данного займа, понадобиться предоставить бизнес-план в любое отделение сбербанка «La Caixa», где в течение двух недель его будут изучать банковские аналитики. Приготовьтесь и к тому, что вашу идею вам придется защищать на собеседовании с представителями банка.
В комиссию банка включены расходы при подаче заявки. «MicroBank» практикует «начальную» комиссию, которая взимается в момент оформления кредита, а также «конечную», которая вычитается в момент полного погашения кредита, и досрочную амортизацию. В каждом конкретном случае комиссия высчитывается в процентном отношении от амортизированной суммы.    
Что касается выплат, то они, как правило, взимаются ежемесячно. Однако у заемщика всегда есть возможность договориться на любой другой период: поквартальный, шестимесячный и даже годовой.
Проценты к уплате также обсуждаемы. Это могут быть как фиксированные суммы, которые предприниматель будет оплачивать на протяжении всего периода выплат, так и «плавающие», которые будут меняться, в зависимости от таких показателей, как известный индекс EURIBOR.

2. ПРОГРАММА МИКРОКРЕДИТА: консультации + стартовый капитал

Микрокредит для тех, кто не совсем уверен в своих силах
Социальные микрокредиты (microcrйdito social)
Этот вариант оптимально подходит тем, кому необходимы не только деньги, но и информационная помощь. Речь идет, в частности, о предоставлении консультационных услуг.
Суть программы заключается в том, что банк не только финансирует до 95% проекта начинающего предпринимателя, но и предоставляет помощь разработке бизнес-плана, без которого, к слову, данный микрокредит получить просто невозможно. Созданием бизнес-плана, занимается, разумеется, не сам банк, а различные государственные структуры и общественные организации.
Данный продукт разработан специально для тех, кто желает стать индивидуальным предпринимателем или открыть собственную фирму.
Максимальная сумма данного кредита составляет 25 000 евро. Как и в предыдущем случае, банк устанавливает фиксированную процентную ставку, а срок погашения выплат составляет 5 лет. Предоставление гарантий также не потребуется.

Как получить кредит «microcrédito social»?
Главным условием получения социального микрокредита является сотрудничество с организациями, работающими с «MicroBank».
На данный момент таких организаций на всей территории Испании порядка 500. Только в Каталонии таковых 159.
 Стоит отметить, что в сотрудничество вовлечены мэрии не только крупных, но и совсем небольших городов, а также различные фонды. В их числе:
PIMEC, представляющий как на локальном, так и государственном уровне субъекты малого, среднего, а также крупного предпринимательства Каталонии;
Emprиn, работающий с целыми группами начинающих бизнесменов;
VAE, оказывающий консультационную помощь молодым предпринимателям.

3. ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ: если вам просто нужна помощь на свои личные нужды

Потребительские частные и семейные микрокредиты (microcrйdito personal y familiar)
Трудно вести бизнес, зная, что в случае болезни или пониженного спроса ни на кого рассчитывать не придется. Поэтому в Испании и возникла необходимость в социальных микрокредитах.
Предназначены они для людей, чей персональный ежегодный доход не превышает 18 000 евро, или семейный, не достигающий 36 000 евро включительно. Кредит ориентирован на погашение расходов, связанных с содержанием объектов недвижимости, а также направленных на лечение, образование и, разумеется, организацию семейного бизнеса.
В данном случае максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать без предоставления реальных гарантий, — 25 000 евро на срок до 6 лет, с возможной отсрочкой до 12 месяцев.

4. ПРОГРАММА: для тех, кто поставил на экологичность проекта

ЭКОмикрокредит в Испании
Те, кто следит за ситуацией на экономическом рынке Испании, уже давно не удивляются оборотам, который набирает «экологический» тренд.
Государство не очень активно, но зато щедро выдает деньги на подобные проекты. Однако проблема состоит в том, что экологические стартапы еще не всем доказали свою эффективность, а значит, и прибыльность, а значит, изучают их дольше.
Как бы там ни было, в развитии экологических проектов «MicroBank» явно заинтересован. Однако правильной инструкции читателю дать не удастся: в каждом конкретном случае эко-кредитов все будет индивидуально: и сумма финансирования, и проценты по выплате, и даже сроки погашения кредита.

Как в Испании получить ЭКОмикрокредит?
Если вы уверены в своей идее, то не стоит идти напрямую в банк. Для начала нужно обратиться в организации, сотрудничающие с «MicroBank», и выяснить, какие программы по развитию экологических проектов существуют в вашем муниципалитете.
Здесь же вам помогут с созданием бизнес-плана, который понадобиться в любом случае. Поверьте, гораздо проще получить кредит под проект, придя по направлению от государственной структуры, чем обратившись в банк «с улицы».

5. ПАКЕТ ЛЬГОТНЫХ МИКРОКРЕДИТОВ:

для незащищенных слоев населения
Стоит отметить, что сегодня микрокредиты  в Испании доступны практически каждому. Однако государство предпочитает не давать рыбу, а давать возможность самому ее ловить.
Задача облегчается тем, что «MicroBank» имеет специальные соглашения с сотнями госструктур и организаций по всей Испании. При этом особое внимание банк уделяет экономически незащищенным слоям населения: молодым предпринимателям до 35 лет включительно и женщинам-предпринимателям.  
В обоих случаях просителю не требуется поручитель (!), а максимальная сумма, которую сможет предоставить банк, составит 25 000 евро на 5 лет.
Проценты в данном случае являются фиксированными, а комиссия не взимается (!).

6. ЕВРОПЕЙСКИЕ ПРОГРАММЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ ПАКЕТ:

для тех, кто уже успешен
Для профессиональных предпринимателей, уже неплохо изучивших свое дело, «MicroBank» предоставляет возможность вывести свой бизнес на новый уровень, обратившись к общеевропейским финансовым средствам.
Речь идет о сотрудничестве «CaixaBank» с Европейским инвестиционным банком (BEI). 
Деятельность последнего направлена на реализацию проектов, связанных с развитием новых видов деятельности и модернизацию перспективных предприятий.

НЕ БОЛЬШЕ МИЛЛИОНА ЗА ГОД

Программа европейского микрокредитования в Испании нацелена на профессионалов, чей годовой доход составляет не более 60 000 евро, в частности, небольшие фирмы со штатом 10 или менее сотрудников и с оборотом не более 1 000 000 евро в год.
Сфера интересов кредитора: материальные и нематериальные активы, включая приобретение, восстановление либо распространение оборудования и материалов, за исключением приобретения земельных участков, а также развитие инновационных проектов, создание и расширение каналов распределения на европейском рынке, приобретение патентов.
Фонд оплачивает до 100% реализации проекта, предоставляя максимальную сумму до 25 000 евро на период от 2 до 5 лет с отсрочкой до полугода.
Выплата комиссии и проценты определяются индивидуально, но в любом случае являются удобными и содействующими дальнейшему развитию предприятия, ведь условия предоставления — самые льготные.

ОПТИМИСТИЧНОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ

К слову сказать, различных программ помощи предпринимателям в Испании во времена Сапатеро было в десятки раз больше. Однако и после кризиса законодатель понимает, что мелкие и средние предприниматели – это основа экономики любой страны. И потому не «прессует выскочек», а реально помогает начать бизнес в Испании с нуля.
Вам остается только выбрать хороший проект.

НАША СПРАВКА:

«MicroBank» представляет собой банк, который на 100% принадлежит группе «CaixaBank» и ориентирован на предоставление микрокредитов владельцам небольших фирм и индивидуальных предпринимателей.  К слову, это — единственный в Испании банк, специализирующийся на микрофинансировании, а также лидер европейского кредитного рынка. На сегодняшний день «MicroBank» имеет соглашение с Европейским инвестиционным фондом (FEI), который, в свою очередь, работает с венчурными капиталами и предоставляет помощь начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства (исп. PyME). Сегодня мы рассмотрим продукты, которые могут помочь начать свой бизнес в Испании. Все перечисленные ниже программы (а их шесть) находятся  в кредитной линейке «MicroBank».

Елена РИМСКАЯ